تسعى البنوك السعودية جاهدة لتطهير محافظها من القروض المتعثرة استعداداً لتمويل مشاريع ضخمة ضمن رؤية 2030. بقيادة البنك الأهلي السعودي، تدرس البنوك تحويل هذه القروض إلى أدوات توريق وبيعها بخصم للمستثمرين. هذا التحرك يهدف إلى تحرير رأس المال لتمويل المبادرات الكبرى التي تتطلب استثمارات هائلة تصل إلى تريليون دولار.
أهمية التخلص من القروض المتعثرة
تُعد القروض المتعثرة عبئاً على البنوك، حيث تستهلك الموارد وتزيد التكاليف القانونية. من خلال بيع هذه القروض، يمكن للبنوك تخفيض المخاطر وتحسين قدرتها على الإقراض. كما أن هذه الخطوة تساعد في الالتزام باللوائح التنظيمية المتعلقة بفترة الاحتفاظ بالأصول المتعثرة.
دور التوريق في تحرير رأس المال
التوريق هو عملية تحويل القروض المتعثرة إلى أوراق مالية قابلة للتداول. غالباً ما يتم بيع هذه الأوراق بخصم لجذب المستثمرين. هذه العملية تتيح للبنوك:
- تحرير رأس المال للاستثمار في مشاريع جديدة.
- خفض التكاليف المرتبطة بإدارة القروض المتعثرة.
- ضمان الامتثال للقواعد التنظيمية.